Simulador de CDB 2026

O que é CDB?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos investimentos de renda fixa mais populares do Brasil. Quando você aplica em um CDB, está essencialmente emprestando dinheiro para o banco, que em troca paga uma taxa de juros sobre o valor investido. Os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF por instituição, o que os torna uma opção bastante segura.

CDB pós-fixado vs pré-fixado

No CDB pós-fixado, o rendimento é atrelado a um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. Se a Selic sobe, seu rendimento sobe junto. No CDB pré-fixado, a taxa de juros é definida no momento da aplicação e permanece fixa até o vencimento, independente das variações da Selic. A escolha entre um e outro depende das suas expectativas para as taxas de juros futuras.

Imposto de Renda sobre CDB

Os rendimentos de CDB são tributados pelo Imposto de Renda na fonte, seguindo a tabela regressiva. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota: 22,5% para até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias, e 15% acima de 720 dias. Essa é uma das razões pelas quais investimentos de longo prazo em CDB podem ser mais vantajosos. Há também o IOF, cobrado sobre resgates em até 30 dias, que começa em 96% no primeiro dia e vai diminuindo até zero no 30o dia.

Como comparar CDBs

Ao comparar CDBs de diferentes bancos, observe o percentual do CDI oferecido (para pós-fixados) ou a taxa anual (para pré-fixados). Bancos menores costumam oferecer taxas mais atrativas para compensar o maior risco percebido. Use nosso simulador para calcular o rendimento líquido e comparar opções. Um CDB que paga 110% do CDI em um banco menor pode render mais do que um a 100% do CDI em um banco grande, mas avalie o risco da instituição.

CDI: a referência do mercado

O CDI é a taxa de juros cobrada nos empréstimos entre bancos e funciona como referência para praticamente todos os investimentos de renda fixa no Brasil. Historicamente, o CDI acompanha muito de perto a taxa Selic definida pelo Banco Central. Em março de 2026, a taxa CDI está em torno de 14,15% ao ano, refletindo o ciclo de alta da Selic.

Perguntas Frequentes sobre CDB

Quanto rende um CDB de R$ 10.000 em 2026?

Com o CDI a 14,15% ao ano, um CDB a 100% do CDI rende aproximadamente R$ 1.415 bruto em 12 meses. Descontando IR de 17,5% (prazo de 361 a 720 dias), o rendimento líquido é de cerca de R$ 1.167, totalizando R$ 11.167. Bancos menores pagam 110% a 120% do CDI, aumentando o retorno. Use a calculadora CDI para comparar diferentes percentuais.

CDB tem garantia do FGC?

Sim. Os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF por instituição, com teto global de R$ 1 milhão renovável a cada 4 anos. Na prática, se o banco quebrar, você recebe seu dinheiro de volta até esse limite. Isso torna o CDB uma das opções mais seguras de renda fixa.

Qual a diferença entre CDB pré e pós-fixado?

No CDB pós-fixado, o rendimento acompanha o CDI (que segue a Selic). Se a Selic sobe, seu rendimento sobe junto. No pré-fixado, a taxa é travada no dia da aplicação. O pós-fixado é mais seguro em cenários de alta de juros; o pré-fixado é vantajoso quando se espera queda de juros, pois você garante uma taxa mais alta por mais tempo.

CDB paga Imposto de Renda?

Sim. O IR sobre CDB segue a tabela regressiva: 22,5% (até 180 dias), 20% (181-360 dias), 17,5% (361-720 dias) e 15% (acima de 720 dias). O imposto incide apenas sobre o rendimento e é retido na fonte no resgate. Há também IOF para resgates em até 30 dias. Para comparar com investimentos isentos, use o simulador de LCI/LCA.

CDB é melhor que poupança?

Na maioria dos cenários, sim. Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR, ficando abaixo de um CDB a 100% do CDI mesmo após IR. A poupança só é competitiva para valores muito pequenos ou resgates em menos de 30 dias (por causa do IOF no CDB). Para saber exatamente quanto a poupança rende, use a calculadora da poupança.